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投資理財工具種類介紹,小額投資翻身先得選對投資工具!

內容目錄

投資 01. 新手該如何投資 ?

新手投資者開始投資時,應該謹慎且有計劃。首先新手投資者應該考慮的是建立財務基礎,確保你有足夠的儲蓄,可以應對緊急情況,並不會因投資而影響生活質量。如果你有高息債務(例如信用卡債務),應該優先還清,因為高息債務比投資的回報率更高。第二是確定你的投資目標,你的目標可能是退休、購房、教育金等。這將有助於決定投資的時間框架和風險承受能力。

再來是了解投資商品,包括股票、債券、不動產和投資基金等,學習基本的投資術語和策略,並試著理解市場如何運作,並創建多元化投資組合,不要把所有的蛋放在一個籃子裡。分散投資,以降低風險。這可以通過投資不同類型的資產和不同行業來實現。

接著選擇合適的投資工具,根據你的目標和風險承受能力,開始小額投資,這樣你可以學習並測試不同策略,然後再逐漸增加投資金額。定期檢查你的投資組合,確保它與你的目標保持一致。不要盲目跟隨市場波動,而是基於長期目標來調整你的投資。

另外投資時要冷靜和理性,不要受到市場情緒的影響。不要急於追求快速利潤,長期投資策略通常更穩健。持之以恆的做一個件事是非常重要的,投資是一個長期過程,不要因為短期波動而放棄。定期回顧和調整你的投資計劃,以確保它仍然符合你的目標。最重要的是,投資是風險的,沒有100%的贏家。因此,應該謹慎投資,不要投入你不能承受損失的資金,並繼續學習和改進你的投資知識和技能 !

投資2
投資

投資 02. 什麼是投資 ?

投資用最簡單的話來說,就是投入資源,那麼投入資源的意圖會是什麼呢?當然就是獲取回報囉,大家一提到投資,第一時間想到的無非就是拿錢買股票、買基金、買債券,然而從廣義上來說,任何一件生活中會遇見的瑣碎小事,其實都可以看作是一筆投資。

投資就是換取價值的一個過程,所以投資是沒有界限的,只要認清自己是不是正在進行投資,就可以很好的界定出想做的事是否是一筆值得的投資。但投資代表一定會有收獲嗎?即使是值得的投資,也不代表一定會有收獲。

所以非常顯然,我們可以決定投入多少,但惟獨回報這件事是無法被約定的,可是我們會因為出門過馬路有機會被車撞,就選擇不出門了嗎?當然不是,我們還是得學會如何面對投資,因為在人生中最息息相關的,就是價值的交換,而我們生活中最不可或缺,最能代表價值的──正是金錢。

既然錢如此重要,那麼學好如何透過投資理財來管理自己人生價值,個人理財能力不正是我們漫漫人生中,最應該學會的一件事,一項技能嗎?

投資理財方法很多,想知道如何開始投資賺錢,想入門投資這條路,第一項要做的事,就是先弄清楚我們的經濟環境正在面臨什麼樣的狀況,在這樣的情況下,有什麼樣的投資平台或是投資工具,可以幫助我們解決或改善這些問題的投資理財工具有哪些是比較常見的呢?

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投資 02. 投資種類比較

各種銀行的活存、定存、或是儲蓄保險,最近很夯的ETF、國內外基金、股票、期貨、債券、外匯、房產、地產、黃金存摺、CFD差價合約等等,市面上的投資種類非常的多,各種面向的應有進行,我們可以考慮從中選出幾項商品,投入資金進行操作,但在開始操作前一定要了解這些投資工具的操作難度、風險、特性、門檻。

那麼投資入門一開始到底該挑哪種工具呢?可以從難度、操作週期、是否有短時間產生大量損失的風險去分類:

金融商品上手難度操作週期風險
定存活存簡單
儲蓄險簡單
基金普通
債券普通普通
股票困難可短可長
期貨選擇權困難可短可長很高
外匯保證金困難可短可長很高
房地產普通

延伸閱讀:股票質押貸如何貸到6成資金運用?股票質押利率多少?

投資2
投資

定存活存:定期存款或活期存款,低報酬商品,優點是完全不需要任何的操作,只要把錢存在銀行一段時間就可以領利息,然而現在銀行給的年息差不多就是0.8%,除非本金夠大,否則利息根本不夠看,還需要考慮到當物價指數增長過快時,金錢實質購買力每年都在下降,進入負利率時代後,若仍單純把錢放在銀行,它的實際價值每年只會越來越小。

儲蓄保險:低報酬商品,就是把錢以保險形式存在保險公司那邊,可能會有優於銀行的利率,但不會太多,一樣會遇到通貨膨賬吃掉利率的問題。

基金:基金其實就是把錢交給一些機構統一進行管理操作,概念上就是讓別人幫你管錢,所以如何挑選一支績效好的基金項目(一個優秀的管理者),就是投資基金的人該做的事,最近很火熱的股票ETF就在此行列之中。

債券:根據不同的發行者,可能是國家債券、金融債券、公司債券、當你買入債券的時候,等於你成為了債券發行者的債權人,這些債務人每隔一段週期就必須支付購買債券者利息,這也是主要獲利來源,但也有債券以負利率出售,也就是你當債主還要付錢給跟你借錢的人,通常只在非常時期有效,比如遭遇國際性災難事件,投資人恐慌手上的資金大幅貶值,寧願付錢也要把錢借給國家。

股票:報酬潛力可大可小,根據買進的標的,操作的週期,操作難度不同,也會有著截然不同的結果,比起上面的商品難度要高的多,研究公司基本面、怎麼看財報、怎麼看K線,怎麼控制交易心理等等都可以學一輩子。當買進股票時意味著你成為了某間公司的股東,除了股票上漲後可賣出持股賺取價差外,每年度都可以坐領股利或股息分紅。

但市場上充斥各種假訊息,只要一個小新聞就足以使股票價格大漲大跌,而且股票價格也可能被過度高估,一旦買在高點,就算公司再好,投資者仍賺了股利卻賠了價差,公司出問題的時候,股票甚至有可能下市,成為廢紙一張,潛在風險的其實並不低。

期貨:期貨是一種行情波動大的槓桿商品,因為只需要準備一部份的期貨保證金,就可以操作總價值於本金數十倍的商品,以小型台指期為例,只要4萬6千元的本金,就可以操作相當90萬的商品,潛在獲利十分驚人,但相對期貨風險也不小,操作難度非常高,需要時刻緊盯盤面,非常考驗投資者的技術與心性。

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選擇權:是一種非常具有爆發力的商品,方向有多空,再細分為買方跟賣方,買方可以以小搏大,但勝率低,賣方勝率較高,但需要大的本金作為保證金才可以交易,因為選擇權的價格變動包含時間價值和波動率,所以衍生出的策略比起期貨更複雜,操作難度在期貨之上。

外匯保證金:獲利潛力大,外匯市場是世界上最大的市場,因此波動巨大,可以透過保證金形式進行交易,只需要準備外匯單位1手的保證金,就可以交易10萬單位的貨幣,槓桿倍率從20倍到200倍,甚至1000倍都有,操作難度很高,風險也非常大。

房地產:房價幾十年來價格只高不低,如何買到優質的房地產需要做很多研究,相對其他商品來說門檻最高,不需要像其他金融商品頻繁操作,因此沒有太大的操作難度,在正常狀況下,房地產的價值也不會一天落底,風險相對較小。

投資 04. 小額投資入門商品

其實幾乎每種商品都值得學習,也都不難入門,但對於小額投資族來說,其實更關心的事情,應該是:「我的資本較小,該怎麼得到超額報酬?」

想成功最重要的是做對選擇,若以儲蓄險、定存、基金、債券這類商品來說,投資人要想把資金要在數年內翻倍基本上是不可能的事情,所以如果是追求超額報酬,應該只剩下高風險高報酬的商品。

比如期權、外匯保證金,股票的話,倒是時常會聽到有人本金十萬,一年內就翻到十倍變百萬的,其他商品沒有辦法有這種爆發力,不過股票不像期貨外匯萬一賠了只會賠保證金,它是需要交割本金,如果想買較貴的股票,只剩下借錢融資買券這條路,股票要是沒現金無法交割,會變成違約,要十分注意。

投資 05. 投資入門常見問題

投資3
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05-1. 為什麼要投資理財?

台灣錢淹腳目的時候已經不在了,存款利率很差,物價一直在攀升,只是把錢放在銀行的話,錢只會越來越不值錢,所以需要再找一個較高投報率的商品去抵銷這個影響。

05-2. 想靠投資賺大錢有可能嗎?

風險與機會是相對的,不是不可能,但是很難,一步一腳印穩紮穩打,投資的目的不應該是暴富,而是穩定的資產增長,比較不會落入賭博心理陷阱。

05-3. 我該拿所有的錢去買股票嗎?

雞蛋不應放在同一個籃子裡,買股票全壓一支的風險最大,只做股票也是一樣,多樣化的商品可以分攤風險,也有更多的機會。

05-4. 幾歲開始投資比較好?

投資永遠不嫌晚,能越早接觸越好,沒有任何人的一生可以避開投資,無論是與他人進行價值的交換,或是思考出門該走哪條路,本質都是一樣的事情,投資是一輩子受用的技能。

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